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透支牙齿 2006-9-11 23:51

天龙八部之理财八步

理财八步之一 编制预算
<o:p></o:p>建立预算时必须遵守的原则：<o:p></o:p>

（1） 预算务必形式书面，置于明显的地方，并持续追踪执行情况。如果将编好的预算摆在抽屉里，则一点也起不了作用。
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（2） 必要时可以修正预算。尽管努力地将生活费用维持在预算之内，但生活状况和个人财务发生变化时，就必须调整预算内容。

（3）维持每个月的开销在预算范围内。预算符合当前的情况，才具有实用性。如，在每个月的预算中，务必先存所得的10%，当作退休规划中的款项和投资之用。如果一时无法达成，那么请开始培养存钱的习惯，努力达成先存下所得10%的目标。为应紧急事故之需，应该以现金保留一笔金额至少相当于六个月的薪资的紧急备用基金。年轻时最好依规划以专款专用的方式存款。如，购汽车，买房子，个人消费由财务专款帐户支付。未雨绸缪。先向银行开口，以取得一定的借款信用额度。如果到财务吃紧时才想到向银行借款，行员可能看你脸色不对而拒绝。 坚持执行预算，你必然可以存下更多钱。缺乏经济概念的人或家庭主妇可以使用家计簿每个月收支都可一目了然，真正掌握经济大权。

透支牙齿 2006-9-12 11:15

理财八步之二还清债务
是否每经过百货公司就有刷卡购物的冲动？是否时常到月底时无法还清信用卡的余额？是否每个月的结算都象去了一趟蒙地卡罗豪赌一场而高举债台？这些情况都是必须下决心还清信用卡借款和一切债务的明显讯号，也是开始储蓄计划的关键时刻。
 忍一时即可让你的结算出现蓝字，这是你开始储蓄计划的关键时刻。一旦咬紧牙关偿清负债，一定会惊讶地发现，在预算中可以找到能拿去投资的钱财。

透支牙齿 2006-9-12 11:37

理财八步之三强迫储蓄
一旦作好预算并减少需支付高利息的负债之后，你就可以开始储蓄。但并不是非要一开始就做到不可。你可以采取渐进的方式，先存下收入的5%，再逐步增加到10%的水准。要记住，若月底再查看省下多少钱，没有作好存下10%的规划，那无疑是对自已财务规划泼了一盆冷水。成为有钱人的第一步是强迫自己储蓄。你可以从存下每个月收入的5%开始，逐渐增加到10%的水准。

透支牙齿 2006-9-12 11:47

理财八步之四为自己和家人买适当的保险
理财的优先工作是想办法保护自己和家人，应对突然遭遇收入无着（中断）的状况。为此，你务必，为自己和家人购买适当的人寿保险和失能保险。须知一旦丧失工作能力，就无固定收入，而且很快就会用完原先的储蓄。为将来作规划和为无法预料的事情作规划两者一样重要。未将投保人寿保险和失能保险列入考虑，再好的理财规划都将功亏一簣。甚至可能让你和家人沦落到靠福利领救济过日子的窘境。"为将来作规划"和"为无法预料的事情作规划"同等重要。理财的第一优先是保护自己和你的家人。你必须先为他们和自己购买适当的人寿保险和失能保险。

透支牙齿 2006-9-12 11:49

理财八步之五守住已有的存款
现在，人们已经不像以前，可以一辈子在一个单位上班达30年，并领到可观的退休金。 
 就如美国劳工部指出，美国上班族一生可能换6-7次工作。换工作的理由很多，譬如收到公司的解雇通知书，或换工作会有更好的升迁和待遇，或被迫提前退休。所以，工作期间应参加养老退休金计划，主动扣缴部分薪资，退休后才能领到一笔养老退休金。

透支牙齿 2006-9-12 11:51

理财八步之六充分利用公司提供退休金计划
累积财富重要的一招是充分利用公司提供的退休基金计划，未参加退休基金计划，退休时生活马上会陷入拮据状态。参加公司的退休金计划，自动扣缴部分薪资，这笔存款按复利计算，除了强迫储蓄之外，如此可保退休生活多采多姿。

透支牙齿 2006-9-12 12:44

理财八步之七愿意承担投资风险
投资必定有风险，投资股票获利可观，风险也大。不过，只要长期持有，可将风险降至最低。超过10年的长期投资几乎没有不赚钱的。 
为退休生活作准备而进行投资计划时，最担心的是辛苦赚来的钱财因投资不当而全部泡汤。承受风险是大部分投资者不愿听到的，结果造成数以千亿计的资金存入利息较低的定期存款或购买国库卷。若考虑通货膨胀因素，这些低水准的利息，可能被升高的通货膨胀率侵蚀一空，也使存入的资金购买力年复降低。
风险和价格波动两个概念。风险是指造成本金损失的可能性；价格波动则指投资标准的市值不断变动的情况。以定期存款而言是没有风险是指造成本金损失的可能性；价格波动则指投资标准的市值不断变动的情况。以定期存款而言是没有风险存在，你存进1000美元的定存，一定可以拿回1000美元的本金，也并不受价格波动影响。 

若投资在股票市场，就在风险存在。尤其是投资期间只有一、两年时；当然，也有可能因正逢上涨期，市价大幅上扬而获其利。定存和购买国库券可以说不存在风险问题，但也无法迅速累积财富。 

为退休所作的投资，最重要的一点是必须长期投资。投资股市不必考虑股票时涨时跌的短期现象，也不必理会市场传出的坏消息。以美国股市下走势看，长达10年以上的投资几乎没有不赚钱的。
股票市场具有自我修正的性质。投资股票要有耐心和勇气，股价下跌时，最好舵鸟一样把头钻进沙堆，不必理会，静静等待股价反弹和再创新高。每当股市充满坏消息，多数投资者疯狂杀出时，正是进场的最佳时机，华尔街有句名言：别人不买，你买。别人不卖，你卖。颇值得所有投资人细细推敲。

透支牙齿 2006-9-12 12:48

理财八步之八长期投资
事实印证，那此些根据股票投资刊或投资顾问的话，经常进出股市的投资人，其绩效比那些买了就摆很久的投资人差。 多年来，不少投资人从买这个基金换到另一个基金，从这一支热门股作到另一支热门股，不时追逐石油股，黄金股，生态股……换来换去的结果是只瘦了自己的荷包，投资之所以会赔钱，在于投资者总觉得必须经常进出股市，或受某些股票顾问的影响。有一句话不妨切记：投资之后少去干预，一段时间之后自然会产生最佳的成果。

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